рефинансирование займов

Рефинансирование — популярная услуга не только среди банковских заемщиков. Клиенты микрофинансовых организаций тоже могут прибегать к рефинансированию и изменять текущие условия ссуды. Рефинансирование займов и кредитов выполняется как в банковских компаниях, так и в МФО. Главная задача заемщика — найти самый выгодный и удобный вариант.

Что собой представляет рефинансирование займов МФО

Рефинансирование иначе называют перекредитованием. Это оформление новой ссуды для гашения ее средствами ранее оформленной. В рамках программы можно закрыть даже несколько договоров. Например, действующие одновременно микрозайм, кредит наличными и кредитную карту.

Фактически это перевод ссуды из одной организации в другую, при этом договорные условия меняются на те, что более выгодны и удобны для заемщика. По итогу прежний микрозайм закрывается, клиент будет должен другой компании.

Задачи рефинансирования онлайн-займов

рефинансирование займов микрофинансовыхМикрокредит от МФО — дорогой продукт, если сравнить его с банковскими предложениями. Порой договора заключаются под 100% годовых и выше, тогда как банки выдают ссуды под 20-30%. В целом повышенная ставка МФО понятна: компании выдают предельно простые ссуды без справок и полностью онлайн, так они покрывают свои финансовые риски.

Бывает так, что человеку крайне срочно понадобились деньги в долг, прямо здесь и сейчас. У него нет времени не сбор справок, на собеседование в банках, на походы по офисам. Он обращается в МФО и за полчаса получает небольшой кредит до 500000 полностью дистанционно по ставке 50-100% годовых.

Понятно, что ссуда дорогая и выплачивать ее нужно согласно установленному графику, переплата окажется серьезной. Но если сделать рефинансированиа займа в банке, процент можно уменьшить до 15-20%. То есть фактически после получения срочного микрокредита под большие проценты заемщик может хоть на следующий день обратиться в банк и провести перекредитование.

Чем еще поможет процедура

Снижение переплаты — основная задача, но есть и другие аспекты, которые также пригодятся заемщику:

  • изменение срока выплаты. Например, микрозайм был оформлен на 1 год, а новый договор заключается на 6 месяцев;
  • объединение кредитов разных компаний. Обычно разрешается перекрытие одновременно до 5 договоров;
  • сокращение переплаты. Это следствие и уменьшения ставки, и изменения сроков, и объединения ссуд.

Процедура действительно выгодная, но важен и момент обращения за перекредитованием. Оно актуально только для долгосрочных микрокредитов, выданных на срок более 2-3 месяцев. И если половина срока оформления уже прошла, порой сделка будет просто невыгодной.

Важно! Всегда делайте расчеты того, будет ли переоформление для вас выгодным. Порой выгода оказывается небольшой, не оправдывает временные затраты на оформление.

Обращение к другой МФО

Для начала рассмотрим получение займа для рефинансирования других займов. То есть клиент одного микрокредитора обращается к другому, чтобы перевести свою ссуду туда.

Некоторые микрофинансовые структуры Казахстана действительно предлагают проведение такой операции. Таким образом можно провести рефинансирование займов МФО дистанционно. Для примера рассмотрим предложение одной из компаний микрокредитного рынка Казахстана:

рефинансирование займов онлайн

  • сумма сделки — до 1,5 млн. тенге;
  • срок заключения нового договора — 3-24 месяца;
  • возраст заемщика — 21-68 лет;
  • отсутствие действующих просрочек по закрываемым ссудам;
  • негативная кредитная история допускается, но просрочки не должны быть сильно длительными;
    справки не нужны.

Примерно идентичные условия и требования действуют в других микрокредитных компаниях. Вы выбираете кредитора, подаете онлайн-заявку на рефинансирование займов и ждете ответ. После получаете деньги, закрываете нужное обязательство и предоставляете новой МФО доказательство этому.

Важно! Ставки по программам перекредитования всегда более выгодные. Точный размер зависит от того, к какой фирме вы обратитесь. Везде разные условия.

Обращение в банк

Если заемщик качественный, обладает хорошей кредитной историей, лучше обращаться именно в банк. Здесь кредит для погашения займа окажется максимально выгодным. Например, Сбербанк предлагает выполнить действие по ставке от 14,6% годовых.

Порядок обращения в банк:

рефинансирование займов и кредитов

  1. Поиск варианта с самыми выгодными условиями.
  2. Получение информации о том, какой точно перечень документов необходим. Обычно требуется справка о доходах и документы по ссудам, которые будут перекрываться.
  3. Приносите документы в отделение, проходите анкетирование и отправляете запрос на рассмотрение. Ответ обычно дается через 2-3 рабочих дня.
  4. При одобрении заключается кредитный договор. Указанные займы и кредиты закрываются досрочно. Теперь заемщик должен только банку.

Банки — требовательные кредиторы. Они обязательно требуют справки и не допускают негативной кредитной истории заявителя. Проблем с выплатами закрываемых обязательств тоже быть не должно. Одобрения приходят только максимально качественным заемщикам.

Если речь о проблемном микрокредите

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками точно проводиться не будет. Можно даже не пробовать обращаться, однозначно поступит отказное решение. Об этом говорят многочисленные отзывы тех, кто пробовал обратиться в банк.

Что делать в таком случае:

  1. Пробуйте свои силы в другой микрофинансовой структуре. Это компании, где можно выполнить задуманное без особых проблем. Даже если в КИ есть негативная информация, помощь получить реально. Но не в случае наличия открытых просрочек.
  2. Используйте альтернативные источники финансирования, например, обратитесь в ломбард. Заложите здесь ценное имущество, безотказно получите наличные за полчаса и можете закрыть ими микрокредит. А если обратиться в автоломбард, можно получить большую сумму до 60-70% от цены вашего авто.

Так что, выполнить задуманное реально, предложения есть. Вы снизите ставку и заключите более выгодный договор. Но если вы намерены заключить договор займа по ставке рефинансирования, то это невозможно. Ни одна кредитная компания не станет выдавать деньги в долг на столь невыгодных для себя условиях.

Оцените наш сайт: