Микрофинансовые организации Казахстана, как и банки, выдают деньги в долг при условии начисления процентов, которые и формируют их прибыль. Принцип начисления ставки в МФО кардинально иной. Для удобства рекомендуем использовать калькулятор расчета процентов по займу
Как МФО начисляют проценты
Мы привыкли, что банки указывают условия выдачи ссуды в годовом выражении. Например, ставка составляет 25% годовых. График ежемесячных платежей формируется с применением аннуитетной схемы, когда проценты каждый месяц начисляются на размер остаточного долга.
Самостоятельно вывести график платежей по банковскому кредиту сложно, гораздо удобнее делать расчет процентов за пользование деньгами на специальном калькуляторе: собственном банка или на универсальном, найденном в сети.
В сфере микрокредитования принято считать оплату за пользование деньгами в ежедневном эквиваленте. Например, 1% на в день на полученную в долг сумму. Взял заемщик 100000 тенге на 14 дней, каждый день набегает переплата в 1000 тенге. Итого клиент отдаст 114000.
Как выполнить расчет процентов по договору займа
Например, вы видите предложение одной из МФО, которая выдает микрозаймы под 1,5% в день. Вам не нужно искать какие-то формулы расчета, все и без того предельно понятно, можно вывести переплату самостоятельно за минуту:
- вы берете в долг 200 000 тенге;
- микрокредитор берет 1,5% в день;
- 1,5% от 200 000 — 3000 тенге. Это дневная оплата;
- если срок оформления 10 дней, то за этот период набежит плата в 30000 тенге;
- итого заемщик отдаст микрофинансовой организации 230 000.
Важно! На сайте каждой МФО есть калькулятор процентов по договору займа. Прежде чем подать заявку, клиент указывает сумму и срок, система тут же указывает, сколько нужно будет вернуть.
Онлайн-калькулятор процентов по займу всегда можно найти в интернете, на различных финансовых порталах. Все сервисы работают примерно идентично: клиент вводит данные по микрокредиту, система моментально рассчитывает платежи.
Расчет годовых процентов по займу
Несмотря на то, что микрокредиторы указывают в описании продуктов дневную ставку, по факту действует стандартная годовая. Тот же 1% в день оборачивается в 365% годовых. Но такой большой ставки точно пугаться не стоит, потому что:
- вы берете в долг небольшую сумму, которая редко превышает 200-300 тысяч тенге;
- договор заключается на короткий срок. Если это две недели, то и начислят только 14% на взятую в долг сумму.
Возможно, МФО указывают на дневное выражение именно для того, чтобы не пугать потенциальных заемщиков. Да и в целом при коротком сроке расчет в дневном виде вести гораздо проще: сразу понимаешь, сколько начисляется за день.
Важно! В кредитном договоре будет указываться годовое процентное выражение, не стоит этого пугаться. Делите число на 365, так и получите дневную переплату.
Долгосрочные микрозаймы — дешевле
Если провести расчет процентов по займу на онлайн-калькуляторе, то можно прийти к выводу, что долгосрочные микрокредиты оказываются более дешевыми. Действительно, если краткосрочный продукт выдается под 1-1,5%, то длительный микрозайм можно получить под 0,2-0,5%.
Специфика такого продукта такова, что деньги выдаются на продолжительный срок, да и сумма выдачи выше. Устанавливать стандартные 1-1,5% в день микрокредиторы просто не могут, так как итоговая переплата тогда окажется колоссальной. Поэтому таким продуктам свойственны другие условия.
Как рассчитать проценты по займу длительного типа:
- пусть вы взяли в долг 500 000 тенге;
- ставка — 73,2% годовых или 0,2% в день;
- дневная переплата с 500 000 — 1000 тенге;
- если вы взяли ссуду на 90 дней, переплатите 90000;
- общая сумма возврата составит 590 000 тенге.
Долгосрочный микрокредит погашается равными платежами по графику, обычно они вносятся раз в две недели. Такой продукт часто кажется дешевле, ставка в разы ниже, но за счет повышенной суммы и увеличенного срока переплата все равно будет приличной.
Так что, калькулятор расчета процентов по договору займа использовать не обязательно. Любое предложение из таблицы на этом сайт можно без проблем высчитать самостоятельно, а после сразу приступить к оформлению.
Как увеличить процент одобрения кредита?
Оформите заявку в банке, в котором у вас есть депозит, зарплатная или другая карточка, ипотечный или потребительский кредит. Это повышает шансы получить кредит в короткие сроки и без отказа.
Чем дифференцированный платеж отличается от аннуитетного?
Дифференцированный платеж уменьшается по мере выплаты кредита, он содержит постоянную часть (долю основного долга) и переменную (проценты, начисленные за текущий месяц). Аннуитетный платеж остается постоянным на весь период кредитования.
Расчёт базовой процентной ставки, процентов годовых по кредиту. (Видео)
Ответы на частые вопросы
Сколько составляет процентная ставка по микрозайму?
Процентная ставка в микрофинансовых организациях не может превышать 1%. Однако, проценты в МФО не годовые. Они начисляются ежедневно и рассчитываются от изначально полученной вами суммы.
С какого дня начинается расчет просрочки микрозайма?
Расчет просрочки начинается с дня, следующего за установленной датой платежа, и включает день, когда долг был оплачен.
Можно ли уменьшить процентную ставку?
Если в документе прописаны слишком высокие ставки (в т. ч. с использованием «сложной» формулы), заемщик может в судебном порядке доказать их завышенный характер и потребовать снижения.
Можно ли провести досрочное погашение микрозайма?
Да это возможно.
