Досье заемщика — важный атрибут, который изучают все финансовые компании, рассматривая заявку на выдачу кредита. И если репутация подпорчена, получить новую ссуду становится крайне сложно. Вот и возникает у многих вопрос, как улучшить кредитную историю и снова получить возможность брать деньги в долг.
Можно ли удалить негатив из КИ?
Кажется, что самый простой способ исправить ситуацию — удалить плохие данные из досье. Негатив исчезнет, станет недоступным новым кредиторам, в итоге без проблем можно будет обращаться в банки и брать там деньги в долг.
Но есть важный момент — убрать сведения можно только в том случае, если они признаны неверными. Если информация отражает действительность, если просрочки действительно были, никто данные не уберет. Для этого в Казахстане и созданы кредитные бюро: они занимаются сбором информации и ее надежным хранением, чтобы банки и МФО получали реальную информацию.
Если вам предлагают за деньги убрать плохие сведения из КИ — перед вами мошенник. Очистить досье невозможно.
Поэтому единственный вариант — исправление кредитной истории путем добавления в нее положительной информации. Негатив не уйдет, но хорошая информация улучшит репутацию заемщика, шансы на получение новой ссуды значительно увеличатся.
Как узнать свою кредитную историю?
1. Первое кредитное бюро
На сайте Первого кредитного бюро — https://www.1cb.kz/ нужно зарегистрироваться, зайти в раздел для физических лиц, выбрать подраздел «Получение персонального кредитного отчета», заполнить заявку, подписать ЭЦП и сайт в течение минуты предоставляет готовый документ, с которым можно ознакомиться.
2. E-gov
На сайте электронного правительства — https://egov.kz/ можно получить справку в течение 10 минут. Для этого необходимо авторизироваться на сайте, ввести свой логин и пароль, пройти в раздел «Налоги и финансы», выбрать подраздел «Экономика и Финансы», найти вкладку «Получение персонального кредитного отчета» и нажать на кнопку «Получить услугу». Далее необходимо заполнить заявку и подписать ее с помощью ЭЦП. Уже обработанную справку можно получить в личном кабинете в разделе «История получения услуг».
Видео инструкция по работе с сайтом egov.kz
Как можно исправить кредитную историю
Если вам предлагают исправить кредитную историю за деньги, будьте бдительными. В этой области работают много мошеннических структур, которые просто берут оплату за свои услуги и пропадают. Просто так убрать или добавить информацию в КИ невозможно.
Есть только два варианта, как можно исправить кредитную историю:
- Путем стандартного оформления кредитов или займов и благополучного их погашения.
- Использование специальных программ по корректировке досье от банков и МФО.
Оба этих варианта и рассмотрим. Там уже сами решите, какой способ предпочтительнее. Но готовьтесь к тому, что моментально все не случится.
Улучшение кредитной истории через займ
Естественный способ улучшения репутации — добавление в КИ положительной информации. Сделать это можно только путем оформления кредита. Все банки и МФО Казахстана передают сведения о выплаченных и просто выданных ссудах в КБ, где и хранятся досье граждан.
Если рассматривать вариант улучшения через банковский кредит, то по факту задуманное редко удается выполнить. Дело в том, что банки крайне отрицательно относятся к заемщикам, обладающим негативной репутацией, им дают отказы. Поэтому в такой ситуации прямой путь — к МФО.
Как можно улучшить историю через онлайн-займ:
- Выберете лояльную МФО, которая обещает выдачу займа при любой репутации заемщика. Можете выбрать любую компанию с этого сайта.
- Направьте заявку, запросите небольшую сумму. Много не нужно, так как ваша цель — не деньги, а корректировка данных. Срок тоже выбирайте самый маленький, чтобы дело прошло быстрее.
- Получите деньги на карту, выждите положенный срок и оплатите микрозайм.
Через пару недель в вашей КИ появится положительная информация, она станет лучше.
При серьезной ситуации, когда просрочки были длительными, однократное получение займа не поможет. Чтобы провести восстановление кредитной истории, потребуется минимум три обращения. Нужно перекрыть весь негатив, чтобы новые кредиторы видели, что текущие обязательства гражданин выполняет без нареканий.
Важно! Если в досье содержатся сведения об открытых просрочках, никакая благоприятная информация их перекрыть не сможет. Нужно закрывать весь просрок и только потом заниматься исправлением.
Специальные программы для корректировки репутации
Если займы для корректировки ситуации вас не устраивают, найдите финансовую компанию, которая предлагает специальную программу по повышению рейтинга заемщика. Такие предложения исходят от некоторых банков и МФО Казахстана.
Программа представляет собой схему, которую выполняет клиент. Он согласно установленному банком алгоритму берет новые небольшие кредиты и быстро их погашает. Для каждого клиента создается своя схема в зависимости от сложности ситуации.
Как восстановить КИ после просрочки:
- Находите официальную компанию, предлагающую такую услугу.
- Подаете онлайн-заявку, указывая ключевые сведения о себе.
- Компания оценивает ситуацию и разрабатывает схему помощи.
- Заемщик четко следует схеме, берет небольшие кредиты и оперативно их погашает.
- После 3-х выплат состояние досье значительно улучшается. В некоторых случаях, когда дело совсем плохо, предлагают 5-6 оформлений.
Все проходит не быстро и занимает время. При использовании специальной программы ориентируйтесь примерно на 3-5 месяцев. Есть брать и погашать займы самостоятельно, все пройдет быстрее, так как срок можно будет выбрать буквально в 5-7 дней.
Как исправить кредитную историю бесплатно
Бесплатного метода просто не существует. Для корректировки потребуется оформление кредитов или микрозаймов, что само собой подразумевает начисление процентов и переплату.
Но все же можно рассмотреть один вариант. Некоторые МФО выдают новым клиентам займы под 0%. Если учесть, что таких предложений предостаточно, можно взять 2-3 микрокредита в разных компаниях на условиях бесплатности и закрыть их в срок. Такое действие тоже не исключается.
Так что, быстро улучшить кредитную историю все же возможно. После вы сможете рассчитывать на выгодные предложения и даже на кредитование в банках. Можете хоть сейчас выбрать микрокредитора и приступить к задуманному.
Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнёте, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.
Ответы на частые вопросы
Если я поменяю имя или паспорт, моя кредитная история удалится?
Нет, данные по новому паспорту будут добавляться к тем, что уже имеются в базе.
Через сколько времени обнуляется КИ?
Если в ближайшие годы клиент не планирует пользоваться кредитами и обращаться в банки, можно ничего не предпринимать для исправления истории. Согласно законодательству (ФЗ «О кредитных историях»), данные о заемщике хранятся в течение 15 лет, после чего досье должны обновить.
Можно ли удалить свою кредитную историю согласно закону о защите персональных данных?
Нет, закон «О кредитных историях» не противоречит закону о персональных данных. Согласно ему, отчет об операциях по займам должен храниться в течение 10 лет.
Для чего нужна и на что влияет КИ?
Данные из кредитной истории являются едва ли не самым главным фактором в принятии решения о предоставлении займа. Эта информация дает кредитору представление о потенциальном клиенте и предоставляет возможность оценить его платежеспособность и ответственность. На данный момент меньше 20% от общего числа кредитов выдаются без проверки КИ. К тому же, у людей с высоким кредитным рейтингом есть возможность получить более привлекательные условия кредитования: большую сумму, уменьшенную ставку по процентам или выплату за более длительный срок.
