Покупка транспортного средства предполагает большие затраты и часто бывает, что на хорошую машину денег не хватает. Решить проблему может кредит на авто. Сейчас банки предлагают два вида кредитования, льготное и обычное. Поэтому давайте разберемся, в чем их отличие друг от друга, и каким видом займов пользоваться выгоднее.
kredit-na-avto

Обычный кредит на авто

Ссуды на покупку автомобиля весьма распространены. Их можно получить практически в любом банке, достаточно соответствовать условиям, предъявляемым к заемщикам. Обычно это возраст от 23 лет, (в редких случаях — от 21 года), наличие официального трудоустройства со стажем не меньше шести месяцев на последнем месте работы, справка о заработной плате, наличие денег на первоначальный взнос.

Не лишним будут и другие подтверждения платежеспособности, такие как присутствие дополнительного дохода, зафиксированного документально или депозит в банке.

Автомобиль в кредит можно приобрести как новый, так и бывший в употреблении. Во втором случае присутствуют ограничения на возраст транспортного средства. Для импортных машин — не более 10 лет, для автомобилей, выпущенных в Китае, России и ряде стран СНГ — не более 5 лет.

Условия обычного кредитования

  • гражданство Казахстана;
  • постоянная регистрация;
  • наличие удостоверения личности;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • непрерывный стаж не менее 6 месяцев;
  • подтверждение регулярных пенсионных отчислений за последние полгода;
  • справка с места работы о заработной плате;
  • первоначальный взнос до 20% от стоимости транспортного средства;
  • оформление страховки;
  • годовая ставка от 9 до 24% в среднем;
  • срок от 1 до 7 лет;
  • сумма от 300 тыс. до 15 млн. тенге.

Такой кредит под авто является целевым, то есть потратить деньги на какие-либо другие нужды не представляется возможным. Оформляется он как в отделении банка, так и в автосалонах, являющихся партнерами финансовых учреждений.

При решении взять кредит стоит учитывать, что оплатить придется не только процентную ставку банка. Будут присутствовать и другие необходимые выплаты, такие как оформление страхования жизни и здоровья заемщика, страховки на автомобиль, а также услуг экспертов оценщиков, если приобретается транспорт, бывший в употреблении.

Также имеются комиссии за выдачу кредита, ведение счета, и другие банковские услуги. Поэтому перед тем, как купить авто в кредит, нужно тщательно рассчитать все расходы.

Льготный кредит на авто

В Казахстане уже несколько лет действует льготная программа автокредитования. По ней можно приобрести транспортное средство отечественного производства, стоимость которого не превышает 5.6 млн. тенге.

Банковские организации, работающие по данной программе, предоставляют заемщикам список моделей, которые возможно купить по льготным условиям. Их достаточно много, так что выбрать подходящую машину не составит труда.

Машина в кредит может быть оформлена под 4% годовых, это стандартная ставка большинства банков. Но эффективная составит примерно 7-7.5%, и в нее войдут оформление страховки, залога и другие дополнительные выплаты.

Требования к клиентам такие же, как и при получении обычного займа. Различие заключается в том, что ссуда ограничена определенной суммой, и срок действия договора не превышает 5 лет.

Первоначальный взнос составляет от 10 до 20%.

Кредит на авто без первоначального взноса

Что делать в том случае, если транспортное средство необходимо, а денег для осуществления первоначальной выплаты нет. Решение проблемы имеется и это — авто в кредит без первоначального взноса. Таким предложением могут воспользоваться постоянные клиенты банковских организаций, зарекомендовавшие себя в качестве надежных и являющиеся участниками зарплатных проектов.

Сумма ссуды составляет от 150 тыс. до 5 млн. тенге. Годовая ставка — от 11 до 15%. Срок действия договора — до 5 лет.

На таких условиях можно приобрести как авто с пробегом в кредит, так и новый автомобиль. Но нужно учитывать, что некоторые банки не выдают ссуды на транспортные средства, бывшие в использовании и поэтому все условия нужно узнавать заранее.

Чтобы существенно сэкономить время, можно подать онлайн заявки на автокредитование сразу в несколько банков. Это существенно упростит выбор подходящего варианта, ведь одобрение гарантируется далеко не в каждой финансовой организации. Поэтому такой подход дает возможность сразу отсеять учреждения, где получить кредит не получится.

При подаче онлайн заявки банки осуществляют рассмотрение и выносят предварительное решение, о чем клиент информируется СМС сообщением или письмом на электронную почту. Если кредит на покупку авто одобрен и условия подходят, можно дальше продолжить оформление уже в отделении банка.

Ответы на частые вопросы

Какое есть отличие автокредита от других видов кредитования?

Особенности:

  1. Первоначальный взнос за автомобиль покупатель вносит из своих денег. Эта сумма может доходить до 30-50% стоимости. Некоторые банки и автосалоны предлагают участие в специальных программах кредитования, по которым можно приобрести машину без первоначального взноса.
  2. Автомобиль, купленный в автокредит, нельзя использовать в коммерческих целях. Также транспортное средство (ТС) не может быть задействовано в производственном процессе. Если машина нужна для одной из этих двух целей, потребуется оформить коммерческий кредит.
  3. На ТС, которое находится в залоге у банка по автокредиту, обязательно наличие каско. Страховой полис снижает риски банка на случай ДТП, пожара, угона или других событий, которые могут привести к удешевлению стоимости автомобиля. Некоторые банки оставляют оформление каско на усмотрение заемщика и кредитуют без полиса, но такие программы встречаются реже.

На что нужно обращать внимание при выборе автокредита?

При выборе программы уделяют внимание:

  1. Величине процентной ставки.
  2. Размеру первого взноса.
  3. Сроку и условиям погашения.
  4. Наличию необходимости в страховке.

Какие есть особенности у автокредта?

Подавая заявку, помните о том, что:

  • авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
  • вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
  • вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса?

Встречаются программы автокредитования без первоначального взноса. Они привлекают тех, кто еще не накопил денег на покупку ТС, но уже хочет стать автовладельцем. Недостаток программы – повышенная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

При таком автокредите сумма, выданная на покупку автомобиля, будет больше, чем с внесением первоначального взноса, значит, итоговая переплата тоже увеличится. Это менее заметно, если деньги взяты на покупку недорогого автомобиля или на короткий срок.

Какие бывают причины отказа в автокредите?

Мы перечислим самые распространенные причины, из-за которых заявка может быть отклонена:

  • отсутствие кредитной истории;
  • плохая кредитная история (просрочки и взыскания через суд);
  • низкий официальный доход;
  • отсутствие постоянной работы;
  • наличие открытых займов в размере 50% от суммы дохода;
  • несоответствие заемщика требованиям;
  • отказ в оформлении ОСАГО (реже — КАСКО).

В подавляющем большинстве случаев решение принимает программа. Операторы в банковском офисе, как и сотрудники горячей линии, не знают точных причин отказа.

Оцените наш сайт: