Получить кредит не проблема, проблема — его отдать. Через некоторое время заемные средства заканчиваются, проходит эйфория от таких долгожданных покупок и приходит время первого платежа. И тогда оказывается, что из бюджета необходимо выделить солидную сумму денег. И так будет продолжаться каждый месяц, на протяжении всего срока действия договора.
В большинстве случаев банки и МФО предлагают потребительские кредиты с возможностью досрочного погашения без штрафов. Это очень удобно для заемщика потому, что он платит только за фактическое время пользования средствами. Соответственно, чем быстрее погасить кредит, тем меньшей будет переплата. Как же выбраться из долговой ямы в самые короткие сроки?
Содержание
Полезные советы
Не брать денег больше, чем это необходимо
Если нужна определенное количество денег на определенную покупку, которая является действительно срочной, не стоит поддаваться искушению и оформлять кредит на большую сумму, чем это нужно. Если заемщик имеет положительную кредитную историю и хороший доход, подтвержденный документально, то кредитный консультант обязательно предложит такой вариант. Но стоит помнить, что такие долгосрочные отношения выгодны только финансовой организации, а отнюдь не ее клиенту.
Тщательно соизмерять свои траты
При наличии кредита придется экономить, ведь из бюджета нужно выделять каждый месяц деньги на осуществление регулярного платежа. Поэтому требуется тщательный расчет финансов. Вначале — обязательные выплаты, а потом уже — разнообразные покупки. От многого, возможно, придется отказаться, но зато кредит получиться выплатить своевременно. Если тратить средства как обычно, их просто не хватит и в результате снова придется одалживать, а это только увеличит кредитную нагрузку.
Осуществлять платеж сразу же, после получения зарплаты
Идеальным вариантом будет использование функции автоматического перечисления с зарплатной карты соответствующей суммы денег сразу же на погашение кредита. Тогда уже никак не получится забыть об обязательной выплате или же потратить деньги на другие нужды, а оплату оставить на потом.
Выделять средства на погашение ссуды из другой прибыли
Если имеется дополнительная прибыль, стоит выделять каждый раз определенный процент на оплату кредита. Такие небольшие, на первый взгляд, перечисления, позволят на несколько месяцев сократить срок пользования заемными средствами, а значит, сэкономить несколько ежемесячных платежей.
Не допускать штрафов и просрочек
У некоторых финансовых организаций имеется льготный период в несколько дней, который начинает действовать сразу, после наступления даты обязательного платежа. Но в некоторых банках и МФО это не предусмотрено. Поэтому лучше осуществлять перечисления как минимум за 3-4 дня до назначенного срока. К тому же, в зависимости от работы системы, платежи могут приходить с опозданием.
Воспользоваться услугой рефинансирования
Далеко не всегда получается взять кредит на выгодных условиях. Но это можно исправить при помощи услуги рефинансирования. Многие банки осуществляют перекредитование займов под более выгодный процент. Для этого необходимо обратиться в финансовую организацию с соответствующим пакетом документов. Если заемщик входит в категорию надежных, имеет постоянную прибыль и положительную кредитную историю, большинство банков не откажется заполучить нового клиента.
Перед тем как оформлять кредит, стоит тщательно оценить свои финансовые возможности. Если ситуация достаточно сложная, что предполагает проблемы с выплатами, от такой идеи лучше отказаться. Заемные средства будут только временной мерой решения проблемы, а повышенная финансовая нагрузка поспособствует значительному ухудшению ситуации.
Ответы на частые вопросы
Что может повлиять на ликвидацию долга?
Выбор способа ликвидации долга зависит от нескольких обстоятельств:
- количества кредитов;
- суммарной задолженности;
- способностей платить больше, чем минимальный платеж;
- готовности заемщика увеличить доход и пересмотреть текущие расходы.
Какие есть пути погашения долгов по кредитам?
Обычно долговые обязательства сопровождаются потерей средств, отдаляют момент финансовой независимости. Соответственно, просто необходимо побыстрее погасить долги!
Давайте разберем возможности погашения кредитной задолженности. Можно:
- Взять взаймы опять (родственники, друзья). Плюсы: возможна экономия на процентах. Минусы: проблема остается, один долг порождает другой. Зачастую портятся отношения (возможное исключение — родственники, дающие безвозмездно, желающие помочь бескорыстно или беспроцентный заем, позволяющий сэкономить);
- Другой заем (сторонний банк с меньшими процентами). Плюсы: те же. Минусы: откладывает решение проблемы на неопределенный срок;
- Просить кредитора отсрочить (уменьшить) ежемесячный платеж, кредитные каникулы. Плюсы: возможен положительный ответ даже банковской структуры (обязательна убедительная аргументация просящего), выигрыш времени (учитывая дальнейшее грамотное планирование бюджета).
- Найти подработку. Плюсы: реальная возможность быстрее погасить долг. Минусы: нехватка свободного времени, сложности поиска такой работы;
- Продажа ненужных вещей. Плюсы: практически каждый имеет лишние неиспользуемые вещи (сделайте ревизию). Минусы: нехватка времени, неумение завершить сделку, дополнительные затраты (например, платное объявление)
Что отражается в платежном графике?
- сумма ежемесячного платежа. Именно эту сумму вы должны обеспечивать каждый месяц на кредитном счете. Если не доплатить хотя бы копейку, система не сможет списать деньги в счет гашения ссуды, пойдет просрочка;
- дата ежемесячной выплаты. В эту дату деньги уже должны лежать на счету. Если вы оплачиваете методом, который предполагает зачисление не день в день, всегда совершайте операцию заранее. Узнавайте, сколько будут идти деньги заблаговременно;
- состав платежа. По каждой ежемесячной выплате рассчитывается, сколько идет на гашение процентов, а сколько на закрытие основного долга. При аннуитетной схеме первые платежи практически полностью состоят из процентов. Каждый месяц пропорции меняются, процентов в платеже становится все меньше;
- сумма остаточного долга для каждого месяца. Это важный показатель, именно эту сумму должен положить на счет клиент, чтобы закрыть задолженность раньше срока.
В чем выгода рефинансирования кредита?
Какие преимущества вы получаете:
-
Снижение процентной ставки, а значит, и всей переплаты;
-
Объединение нескольких долгов в один;
-
Возможность отказа от страховки и снятие залога.
