Микрофинансовые организации начали свою деятельность не так давно. Это финансовые учреждения, не являющиеся банками и специализирующиеся на выдаче микрокредитов населению.
Что такое микрокредит
Микрокредиты — это выдача в долг небольших сумм денег на короткие сроки и под определенный процент. Подобные услуги являются достаточно популярными потому, что данная разновидность ссуд имеет ряд преимуществ.
- Микрокредит можно оформить только по паспорту. МФО не требуют от заемщика предоставления справки с места работы с документальным подтверждением дохода, что необходимо в обязательном порядке для получения банковского займа.
- На ссуду могут рассчитывать клиенты, работающие неофициально.
- Не требуется залога или поручительства.
- Займы выдаются даже при плохой кредитной истории.
- Рассмотрение заявок производится очень быстро, обычно для этого необходимо не более получаса.
- Отсутствуют комиссии за оформление и выдачу займа.
- Есть возможность досрочного погашения без штрафов.
- В большинстве МФО проценты насчитываются только за фактическое время пользования деньгами.
- Если клиент не может выплатить ссуду вовремя, он может воспользоваться возможностью пролонгации на тот же срок, для этого нужно погасить только начисленные проценты.
Но как любой финансовый продукт, микрокредиты имеют и ряд недостатков.
- высокая ставка, от 1.5 до 25% в день;
- короткие сроки кредитования, от 7 до 30 дней;
- высокие штрафы и пеня за просрочку, только единоразовый составляет как минимум 5 000 тенге;
- небольшие суммы кредитования.
Микрофинансовые организации удобны, но только в определенных случаях. Если нужна небольшая сумма денег на пару дней — это оптимальный вариант решения проблемы. Но если нужна солидная сумма на длительное время, а финансовое положение далеко от идеального, стоит задуматься, а будет ли возможность выполнить своевременно все финансовые обязательства. Да, есть возможность пролонгации, но тогда сразу нужно оценить, какова будет сумма переплаты.
Оформить кредит онлайн без справки о доходах
Клиенты МФО очень быстро привыкают к доступности дополнительных средств и даже не задумываются, сколько они отдают за пользование ними. А кредитные учреждения умеют очень хорошо пользоваться моментом. Если заемщик благонадежный и пользуется услугами постоянно, они постепенно увеличивают кредитный лимит. В результате клиент попадает в бесконечную долговую кабалу, вся прибыль уходит на погашение очередного кредита, а дальше опять нужны деньги на необходимые траты, соответственно, снова приходиться брать в долг у МФО.
Как пользоваться микрокредитами без особого риска
В первую очередь нужно трезво оценивать свои возможности. Если финансовое положение сложное, а деньги планируется потратить на покупку какого-либо товара, не являющегося насущно необходимым, такие приобретения лучше отложить до лучших времен.
Во-вторых, если деньги нужны срочно на обязательные нужды, то не стоит брать сумму больше, чем это необходимо. Конечно, будет присутствовать желание использовать весь кредитный лимит, ведь экономить не особо приятно, но всегда стоит помнить, что отдать придется гораздо больше.
В-третьих, нужно вовремя погашать ссуду и избегать пролонгации. Вам придется заплатить вдвое больше процентов, поэтому при первой же возможности необходимо выделить средства и полностью выплатить задолженность. Чем меньшим будет срок пользования заемными средствами, тем меньше вы заплатите процентов.
При выборе МФО стоит отдать предпочтение предложениям без дополнительных комиссий и обязательно с возможностью досрочного погашения без штрафов. Такие варианты являются наиболее выгодными. Чтобы точно не прогадать с выбором МФО, читайте обзоры всех МФО и банков Казахстана.
Ответы на частые вопросы
Кто выдаёт микрозаймы?
Посуточные ссуды выдают микрофинансовые организации (МФО). Они должны иметь разрешение на деятельность, выданное Банком России, и состоять в специальном государственном реестре.
Есть два типа МФО:
- Микрофинансовые компании (МФК) — крупные организации, которые находятся под контролем Банка России и ежегодно проходят аудиторскую проверку.
- Микрокредитные компании (МКК) — мелкие фирмы, деятельность которых контролируют саморегулируемые организации (СРО). Это специальные профессиональные объединения, которые контролируют работу участников. Всего их в России три. На сайте каждой СРО обязательно есть список МФО, которые в неё входят. Если МФО, в которой вы собираетесь привлечь кредит, не оказалось ни в одном списке, это должно наводить на размышления.
Какие существуют разновидности микрокредитов?
Существует несколько видов микрокредитов:
- потребительские займы (например, на покупку телефона с рук, на который банки деньги не дадут);
- микрозаймы физическим лицам на любые цели;
- микрокредитование малого бизнеса.
В чем заключаются плюсы микрокредитов?
- Экономия времени. Перевод проходит за несколько минут, чуть больше времени потребуется на заполнение заявки и ее проверку. Максимальный срок – не более суток.
- Деньги приходят на счет сразу после одобрения заявления.
- Не нужны поручители и залог.
- Не надо подтверждать доход, собирать справки с работы. Достаточно указать ежемесячную сумму, которую сравнивают со средними показателями по региону.
- Оформление без выхода из дома. Либо в любом офисе, которые расположены буквально на каждом шагу не только в столицах, но и в самых маленьких городках и населенных пунктах России.
- Некоторые организации позволяют продлить микрокредит, если сложно погасить своевременно.
- Досрочное погашение сокращает процент и расходы.
- Способы оплаты займа простые. Офис, где брали микрокредит. Оплата через интернет, электронные кошельки, телефон.
- Существуют программы лояльности для добросовестных заемщиков.
Какие проблемы сейчас несет в себе микрофинансирование?
Первая и самая очевидная проблема — организации получают огромную прибыль, устанавливая повышенный процент по микрозайму, зная, что к ним все равно придут клиенты, тем самым вгоняя многих своих клиентов в еще большую нищету.
Вторая, тоже не менее очевидная проблема: на практике мы видим, что микрокредитование так и не доходит до действительно бедных слоев населения.
Третья, довольно спорная проблема: микрокредиты вызывают очевидную зависимость, человек живет от кредита к кредиту. Но, как показывает практика, многие люди сейчас большую часть жизни выплачивают кредиты, например, ипотеку. Европа и США, уже принимают это за стандартную модель жизни.
