Платежи наличными уходят в прошлое: их вытесняют онлайн-транзакции. Если раньше после получения зарплаты на банковскую карту люди старались сразу снять всю сумму и пользоваться банкнотами, то сейчас чаще рассчитываются пластиком. Это выгоднее, проще и безопаснее. Какие выгоды можно получить от хранения денег на карте и расчёта за услуги и покупки онлайн-платежами?
Начисление процента на остаток
Чтобы стимулировать клиентов активнее пользоваться безналичными платежами с использованием карт, многие банки начисляют процент на остаток денег. То есть если на конец месяца на пластике остается определённая сумма (обычно от 1000 тенге), на неё начисляется вознаграждение в размере от 3 % до 10 % — в зависимости от условий, действующих в конкретной финансовой организации.
Доход зависит от суммы остатка на карте. Если накопить достаточно средств, то можно получать ощутимое вознаграждение просто за то, что вы храните деньги в пластике.
Бонусы от банка и магазинов
Другой инструмент привлечения клиентов и продвижения платёжных карт – начисление бонусов за онлайн шоппинг. Банки активно сотрудничают с крупными онлайн-магазинами, сервисами по бронированию авиабилетов, жилья и маркетплейсами, договариваясь о взаимном привлечении клиентов. При оплате картами товаров или услуг определённых сервисов клиенты получают различные преимущества:
- Возможность получать возврат части потраченных денег – кэшбэк, который может составлять 5-25% от суммы покупки в зависимости от предложения компании. Иногда для получения вознаграждения необходимо выполнить дополнительные условия, например, приобрести товары из определенной категории или по определенной цене.
- При последующих покупках на ресурсе действует специальная скидка, что выгодно для постоянных клиентов.
- Бонусные мили предлагаются авиакомпаниями или железными дорогами, позволяя клиентам накапливать мили и получать возможность значительно экономить при приобретении билетов на путешествия.
- Держателям карт начисляются баллы, которые впоследствии можно обменять на различные подарки от компании.
Такое сотрудничество выгодно всем сторонам. Банки получают увеличение количества и объёма операций по картам, онлайн-площадки расширяют клиентскую базу и увеличивают продажи, а держатели карт имеют возможность экономить на покупках или получать бонусы.
Доступ к платёжным операциям 24/7
Используя онлайн-банкинг, вы можете управлять своими деньгами на карте и совершать разные финансовые операции в любое время суток. Например, внести платёж по кредиту или оплатить коммунальные услуги. Также, онлайн-банкинг позволяет делать переводы на счета других людей без физической необходимости посещать банк.
Важно учитывать, что время зачисления средств на разные виды операций может отличаться. Обычные переводы между картами обрабатываются в течение нескольких минут, даже если это происходит ночью. Однако, если вы совершаете платеж по кредиту, зачисление средств на счет может происходить только в рабочие часы банка. Поэтому планируйте свои финансовые операции с учетом режима работы банков.
Контроль бюджета
Рассчитываясь картой, проще отслеживать расходы и финансовые поступления. Все операции по картам отражаются в онлайн-банкинге и их легко просмотреть в любой момент: проверить, на что потрачены средства, когда совершили покупку и на какие виды затрат уходит больше всего денег. Проанализировав свои траты, вы поймете, как сэкономить и от каких расходов можно отказаться.
Управление расходами
Банки предлагают удобные дополнительные функции для упрощенного управления своими финансами. В онлайн-банкинге можно легко активировать такие опции, как:
- Копилка: можно настроить систему перечисления определенной суммы ежемесячно с вашего основного счета на отдельный счет-копилку. Это удобный способ накопить деньги для крупной покупки или создать сбережения на случай финансовых неожиданностей. Вы сами определяете, какую сумму будете переводить в копилку, чтобы это соответствовало вашим возможностям.
- Автоплатежи: В онлайн-банкинге можно указать реквизиты, на которые будет автоматически перечисляться определенная сумма денег. Например, вы можете настроить автоматический перевод для оплаты кредита, что предотвратит просрочки и штрафы. Через автоплатежи можно также перечислять средства на различные цели: благотворительность, пополнение депозита, оплата интернета, помощь родственникам и т.д.
Различные банки предлагают разные опции для своих клиентов. Например, в онлайн-банкинге можно оформить автостраховку, открыть дополнительную карту или счет, а также взять кредит. Эти функции помогают клиентам управлять своими финансами и реализовывать финансовые планы.
Защита от мошенников
При утрате кошелька наличные средства, как правило, считаются утерянными навсегда, в отличие от денег на банковской карте. Благодаря онлайн-банкингу или звонку на горячую линию банка, вы можете легко заблокировать пластиковую карту. Также для снятия средств с банкомата злоумышленнику понадобится знать PIN-код, и при трехкратном неправильном вводе карту автоматически заблокируют.
Для максимальной защиты денег на счете рекомендуем следующее:
- Активируйте подтверждение платежных операций через код из SMS-сообщения, чтобы обезопасить транзакции.
- Установите лимиты на безналичные операции и расчеты в онлайн магазинах, что поможет контролировать возможные потери.
- Никому не сообщайте свои PIN- и CVV-коды к карте, чтобы предотвратить несанкционированные операции.
- Не раскрывайте данные для доступа в онлайн-банкинг, чтобы обеспечить безопасность своего счета.
Уместно разделить свои средства между несколькими картами. На одной – хранить небольшую сумму для повседневных расходов и носить её с собой, а на другую перечислять основной доход и хранить её дома. Это поможет снизить потенциальные убытки в случае кражи или потери карты.
Услуга кредитного лимита
Многие банковские карты предоставляют возможность установить кредитный лимит. Этот "запас" может пригодиться, если возникает необходимость совершить важную покупку или оплатить счет, но собственных денег недостаточно. Кредитный лимит предоставляет возможность справиться с расходами в срочной ситуации.
Особенно выгодно использовать кредитный лимит при безналичных расчетах, так как может активироваться льготный период. В течение этого периода на сумму задолженности не начисляются проценты. Это означает, что вы можете рассчитаться кредитными средствами и вернуть потраченную сумму без дополнительных переплат.
Конечно, предпочтительнее обходиться своими собственными деньгами и избегать задолженностей. Но иметь подобную финансовую "страховку" в виде кредитного лимита может быть очень удобным в случае непредвиденных трат или неотложных ситуаций. Это дает дополнительную финансовую гибкость и способствует более уверенному управлению финансами.
Как открыть карту выгодно?
Банковские карты различаются. Перед оформлением пластика изучите договор с банком, при этом обращайте внимание на ключевые аспекты:
- Платеж за обслуживание счета: Некоторые карты снимают ежемесячную плату за обслуживание. Это характерно для карт с отметками Gold, Premium, Platinum и т.д. Такие карты обычно предлагают дополнительные функции, например, более высокий кредитный лимит или возможность бесплатного снятия денег за границей. Важно изучить, за какие именно услуги предусмотрена плата и обдумать, действительно ли вам нужны предлагаемые опции.
- Условия использования кредитного лимита: Если вы планируете использовать кредитные средства, важно разобраться, как начисляются проценты, наличие льготного периода (период, когда проценты не начисляются), а также условия его активации и отмены.
- Наличие бонусов: Исследуйте, предлагает ли банк начисление процентов на остаток средств на карте и наличие программы лояльности для клиентов, которая, возможно, предоставляет кешбэк за онлайн-покупки и другие бонусы.
Если договор и условия карты кажутся запутанными, не стесняйтесь задать интересующие вас вопросы сотруднику банка. Подготовьте список информации, которую вы хотите уточнить, и позвоните на горячую линию организации, чтобы консультант подробно рассказал вам о возможностях карты. Важно быть внимательным и информированным потребителем, чтобы выбрать наиболее подходящую карту, соответствующую вашим финансовым потребностям и желаниям.
