Что такое финансовая пирамида и какие ее особенности

Многих людей интересует, что такое финансовая пирамида, ведь данное определение часто мелькает в прессе, новостях или обсуждениях на сайтах в связи с многочисленными случаями мошенничества. По сути — это получение денег путем привлечения новых участников, которые вносят свой вклад.

Именно за счет вкладов последующих участников обеспечивается получение. прибыли тем, кто стоит в самом начале цепочки. Соответственно, для постоянных выплат в соответствующих размерах требуется привлечения все новых и новых инвесторов, что не является реальным.

Особенности финансовой пирамиды

Обычно любой товарооборот в финансовых пирамидах отсутствует, прибыль приносит только постоянный сбор денег. Но чаще всего этот факт не афишируется и в схеме декларируется другой источник доходов, что является непосредственным обманом. Поэтому финансовые пирамиды работают только определенный срок. Через некоторый период времени приток инвесторов значительно уменьшается, участники перестают получать дивиденды и проект терпит банкротство, что предполагает убытки всем его участникам, кроме организаторов.

Выгодна эта схема только тем людям, которые стоят в начале цепочки и соответственно, получают максимальную прибыль от всех участников.

Поэтому можно сделать вывод, что финансовая пирамида — это разновидность мошенничества, основным признаком которого является обещание доходов, существенно превышающих изначальный вклад. Такая модель бизнеса не может быть прибыльной без соответствующего вложения средств, поэтому потенциальным вкладчикам специалисты рекомендуют сотрудничать только с лицензированными инвестиционными компаниями, имеющими разрешение на оказание финансовых услуг на территории Казахстана.

Как распознать финансовую пирамиду

Чтобы не попасться на мошеннические уловки нужно знать, как распознать финансовую пирамиду сразу же. Это не так и сложно, нужно только трезво оценить, реально ли то, что вам обещают.

Чаще всего финансовые пирамиды маскируются под инновационные проекты, которым нет аналогов. Это может быть все, что угодно, вклады в алмазные или золотые прииски, недвижимость, новые технологии или многое другое, но суть совершенно не в этом.

В первую очередь, при приглашении в проект, стоит оценить не красноречие организатора, оно бывает весьма впечатляющим, а саму обстановку, а также компанию, осуществляющую привлечение средств. Обычно такие фирмы созданы недавно, о них нет никаких конкретных отзывов, и полностью отсутствуют инвестиционные партнеры, или же в качестве участников значатся такие же неизвестные молодые компании. Это должно насторожить сразу, потому как более-менее толковый проект обязательно заинтересует серьезных инвесторов, имеющих имя и вес на финансовом рынке.

Далее стоит оценить офис. Этот момент чаще всего организаторами упускается из внимания, да и им банально жалко тратить деньги на обеспечение антуража, полностью соответствующего имиджу успешного проекта. Поэтому помещение съемное и самое дешевое. Причем арендуют его на короткий срок, максимум — до месяца.

Основной упор делается на впечатляемость потенциальных участников. Организатор ювелирно оперирует суммами, именами известных людей, показывает графики, наглядно демонстрирующие прибыльность, проще говоря, морочит голову любыми способами и прилагает все усилия, чтобы склонить к вложению денег. Многие на это соглашаются сразу же, и оказываются в убытке. Те, кто решает подумать некоторое время, чаще всего отказываются от участия, здраво оценив имеющиеся риски.

Это банальная психология, пока человек под впечатлением — это нужно использовать.

Признаки финансовой пирамиды можно разделить на 5 основных факторов и это:

  1. Необходимость немедленного вложения средств. Мотивируется обычно ограниченным количеством возможных участников, что является обманом.
  2. Проценты, обещаемые за вклад, существенно превышают его сумму.
  3. Получение большой прибыли гарантируется в самые короткие сроки.
  4. Требуется обязательно привлекать в проект и других людей, чем больше, тем лучше, что противоречит утверждению об ограниченном количестве участников.
  5. Идея проекта преподносится как исключительно новая, не имеющая аналогов и предполагающая нестандартные подходы.

Схема работы финансовой пирамиды

Стоит рассмотреть подробнее, как работает финансовая пирамида, чтобы понять, в чем же прелесть такого вида обмана для организаторов подобных проектов.

Начнем с того, что организатор не вкладывает в пирамиду ничего, или же его вложения минимальные.

В первом случае мы имеем дело с классической схемой, которая рассчитана на доверчивых людей, желающих заработать много и быстро, но при этом ничего не делать. Вклады по такой финансовой пирамиде небольшие, рассчитанные на широкую аудиторию потенциальных участников, поэтому она очень быстро развивается и прекращает свое действие также в короткие сроки. Обязательным условием является привлечение новых людей в больших количествах, именно за них предыдущий участник получает определенное вознаграждение. На дивиденды может рассчитывать только незначительная часть участников. Те, кто остался в последних рядах, теряют свои деньги.

Во втором случае основной упор делается на сумму вложений. В первое время организатор для привлечения средств и новых участников использует свои деньги и именно из них выплачивает обещанный процент. Люди убеждаются, что схема действительно работает, и делают новые вклады уже в больших суммах. Обязательного привлечения новых участников не требуется, но тут уже работает так называемое “сарафанное радио”. Люди сами рассказывают, как им удалось заработать деньги без какого-либо труда, и тем самым агитируют своих друзей и знакомых участвовать в афере. Такая пирамида растет медленнее, чем стандартная, но в оборот вовлекаются крупные суммы средств. Но большое количество участников предполагает большое количество выплат, и когда они превышают доход, пирамида прекращает свое существование.

Законны ли такие схемы

Что говорит закон о финансовых пирамидах? Данный вид финансовой деятельности в Казахстане является незаконным, что регламентируется статьей Уголовного кодекса 177-1 и дополнениями к ней, внесенными в 2014 году. Согласно нормам законодательства, создание финансовой пирамиды, а также руководство нею карается крупными штрафами, конфискацией имущества, а также лишением свободы на срок от 3 до 12 лет. Те же самые нормы законов применяются и к созданию подобных проектов в сети интернет.

Запрещено также и рекламировать подобную деятельность. За это предусмотрена административная ответственность.

Лица, внесшие вклады в финансовую пирамиду, и сообщившие о ее деятельности, что поспособствовало раскрытию схемы мошенничества, к ответственности не привлекаются.

Существует также и поощрительная мера, при использовании которой лицо, участвовавшее в создании и руководстве финансовой пирамидой, несет частичную меру наказания или освобождается от нее в том случае, если добровольно сообщает о преступлении и способствует раскрытию мошеннической схемы.

Пример финансовой пирамиды

Для наглядности стоит рассмотреть схему работы финансовой пирамиды на самом простом примере.

  1. Организатор определяется с концепцией и привлекает трех участников, которые должны внести первоначальный взнос в 100 долларов каждый. Согласно условиям, за каждого привлеченного человека они получат вознаграждение в 20 долларов. Доход организатора — 300 долларов, расход — 0 долларов.
  2. Каждый из участников привлекает трех новичков, которые в свою очередь обязаны сделать вклад в 100 долларов каждый и привести новых людей за аналогичное вознаграждение. Доход организатора составляет 1200 долларов и состоит он из 900 долларов взносов девяти новых человек и 300 долларов взносов трех первоначальных участников. Расходы — 180 долларов, по 20 долларов за каждого из девяти новопривлеченных. Чистая прибыль на втором этапе — 1020 долларов.
  3. Каждый из 9 участников второго этапа приводит по 3 новичка. Доход от новоприбывших без учета предыдущего — 2 700 долларов. Расход — 540 долларов. Чистая прибыль на третьем этапе составляет 2 160 долларов, а учитывая первый и второй — 3 480 долларов.

Данный пример финансовой пирамиды доказывает, что схема очень прибыльна для организаторов, но в любом случае, приток новых участников через определенное время прекратится, после чего схема рухнет.

Сетевой маркетинг — это финансовая пирамида, или нет?

Часто финансовые пирамиды маскируются под сетевой маркетинг. Определить их достаточно просто. В сетевом маркетинге тоже нужно привлекать участников, но вознаграждение выплачивается не за количество приглашенных, а за объем проданного товара. То есть, если новый человек зарегистрировался в системе, но ничего не купил, то пригласивший его не получит за это никакой прибыли. Это и есть основное отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды.

Также присутствуют дополнительные факторы, такие как:

  1. Большой вступительный взнос. В компаниях сетевого маркетинга его или не требуется вовсе, или же сумма очень символическая.
  2. Реализуемый товар отсутствует вовсе, или же не пользуется спросом на товарном рынке и имеет какую-либо ценность только внутри организации.
  3. Документальное подтверждение приема взносов, а также приобретения товара, отсутствует.
  4. Главный акцент ставится на привлечение новых участников, а не на реализации продукции.

Финансовые пирамиды являются достаточно опасным и очень распространенным явлением. Вовлеченные в такую махинацию люди могут потерять крупные суммы денег. Поэтому доверять стоит только проверенным инвестиционным фондами, которые работают на рынке уже долгое время и предлагают клиентам реальные схемы получения прибыли.

Будь в курсе про новые Акции МФО!

Подпишись на еженедельную рассылку.