Что такое банковский депозит и для чего он предназначен? Какие виды депозитов бывают и от чего зависит прибыль по депозиту?
Если у вас есть сбережения, пора перестать хранить их под матрасом и задуматься над приумножением средств. Если оставить все как есть, через время ваши деньги может “сожрать” инфляция. Поэтому сделайте так, чтобы деньги работали на вас.
Если же вы не имеете сбережений, на нашем сайте вы можете оформить кредит под любые нужды.
Что такое банковский депозит
Депозит — один из способов получения прибыли от размещения в банке финансовых активов. Вы размещаете в банке свои деньги, банк может ввести их в оборот, но обязан вернуть с процентами, как только договор между вами закончится.
Процентная ставка по таким вкладам сейчас не очень большая, поэтому приносить ваши деньги будут примерно до 10% годовых. Но с другой стороны, депозит сохранит ваши деньги и, как минимум, спасет от инфляции.
Таким образом, можно сказать, что банковский депозит — это обратная ссуда, когда банк берет деньги у вас в долг, а затем отдает с процентами.
Такой вклад считается самым безопасным инструментом, так как выплату средств гарантирует Государственная система страхования вкладов (ССВ). Цель депозита — защитить ваш капитал, а не получить прибыль.
Виды депозитов
Виды депозитов зависят от начисления процентов. Проценты могут выплачиваться раз в месяц, раз в квартал, раз в год или при расторжении договора. Способ расчета процентов по вкладу называется капитализацией.
Также банковские продукты бывают срочные и бессрочные. Последние не ограничены по времени, а это значит, что клиент может в любой момент снять деньги со счета с накопленными процентами.
Также можно встретить и другие виды депозитов.
Стандартный срочный вклад
Один из самых популярных вкладов. Вы кладете деньги на депозит на заранее оговоренный срок, например, 3 месяца. После окончания договора банк возвращает вам всю сумму + накопленный процент. Как правило, процентная ставка по такому вкладу фиксированная, а досрочное расторжение договора имеет последствия — если снять деньги со вклада до окончания договора, можно потерять проценты.
Вклад «Рантье»
Это вид долгосрочного вклада. Договор обычно заключается не менее, чем на год, а то и на 2-3 года. Предложение предназначено для тех, кто хочет быстро распределиться своим доходом от процентов по вкладу, так как проценты выплачиваются регулярно через назначенные промежутки времени, например, каждый месяц или раз в 3 месяца.
Процентная ставка по такому вкладу обычно выше, чем по-срочному. Но обратной стороной является высокий порог входа. Вклад “Рантье” предназначен для состоятельных клиентов, которые готовы заморозить большую сумму денег на долгосрок. Однако есть предложения, для которых порог входа не установлен на высоком уровне.
Структурированный депозит
Этот вид депозита состоит из двух частей: накопительной и инвестиционной. Этот вклад подойдет вам, если вы хотите и сохранить свои деньги, и получить доход. Часть доверенного капитала инвестируется в надежные финансовые инструменты. например, облигации. Другая же часть — в инструменты, которые позволяют получить более высокую прибыль за короткий срок.
Структурированный депозит — это обычно долгосрочное вложение. После его завершения банк должен выплатить клиенту полную сумму капитала плюс все заработанные проценты.
Ночной депозит («Овернайт»)
Капитал вносится только на одни сутки, на следующий день банк возвращает вам все средства с процентами. Этот вид краткосрочного вклада подходит только юридическим лицам. Когда-то депозиты овернайт были очень популярны из-за сниженной налоговой ставки. В настоящее время они определенно утратили свою привлекательность и предлагаются лишь несколькими банками.
Валютный вклад
Вклад в иностранной валюте. На размер полученной прибыли влияют два фактора: процентная ставка и курсовая разница. Самые популярные валютные вклады — в долларах и евро.
Прогрессивный депозит
Такие вклады обычно реализуются на долгосрок. Размер процентов зависит от уплаченной суммы и срока действия договора. Это значит, что вклад приносит самый маленький доход в самом начале и самый большой в конце договора.
Выбирая этот вид депозита, стоит проверить годовую процентную ставку и сравнить ее с обычным срочным вкладом. Преимущество прогрессивного депозита обычно заключается в возможности досрочного расторжения договора без риска потери заработанных процентов.
От чего зависит прибыль по депозиту
Обычно прибыль зависит от вида вклада и, соответственно, от процентной ставки. А также от долгосрочности вклада.
Процентная ставка по депозиту может быть фиксированной или переменной. Независимо от срока действия договора, она определяется ежегодно. Минимальные процентные ставки определяет Национальный банк Казахстана.
Как рассчитать прибыль
Кроме суммы, процентной ставки и срока договора, вам необходимо знать следующие факторы:
- простые проценты — рассчитываются от суммы доверенного капитала в течение срока действия депозита;
- сложные проценты — начисляются несколько раз в течение действия контракта, рассчитываются на основе доверенного капитала, в следующем периоде проценты рассчитываются исходя из размера уже увеличенной суммы.
Вы можете рассчитать прибыль сами или воспользоваться онлайн-калькуляторами.
Вклад может иметь фиксированные или переменные проценты. В первом случае вы можете рассчитать прибыль, которую получите в конце срока действия договора. Ее размер не изменится.
Во втором случае прибыль может изменяться в зависимости от колебания процентных ставок. По мере их увеличения или уменьшения процентная ставка по вкладу также изменится. На таком счете можно заработать меньше или больше в зависимости от экономической ситуации.
Что лучше: депозит или сберегательный счет
Оба этих продукта нацелены на то, чтобы защитить деньги вкладчика, однако суть их различна.
Срочный банковский вклад открывается на определенное время. Вывод средств с такого счета раньше срока чаще всего влечет за собой потерю процентов.
Деньги на вклад кладутся один раз в день его открытия. В течение срока вы не можете добавить денежные средства на депозит.
Сберегательный счет может действовать бессрочно, его можно регулярно пополнять, а также снимать денежные средства, но с лимитом. Процент по сберсчету сильно меньше, чем по вкладу.
Это главные отличия сберегательного счета от депозита.
Вывод
Мы рассмотрели несколько видов депозита и объяснили разницу между вкладом и сберегательным счетом. Теперь вы можете выбрать наиболее удобный для вас вариант.
Если же вы не располагаете сбережениями и нуждаетесь в срочном денежном займе, на нашем сайте вы найдете то, что нужно под любые цели.
