Все о потребительском кредите

На данный момент банки предоставляют множество разновидностей ссуд, но перед тем, как воспользоваться такими предложениями, стоит знать все о потребительском кредите, чтобы полностью ориентироваться в этой теме.

Потребительскими называют определенный вид ссуд, выдающийся клиенту на обеспечение его личных нужд. Такие кредиты могут быть как нецелевыми, когда контроль над тратой средств не осуществляется, так и целевыми, то есть предназначенными для приобретения определенного товара. Выдаваться могут как под залог имущества или приобретаемого товара, так и без залога, все зависит от требований банка по определенной кредитной программе.

Присутствует классификация потребительского кредита, рассмотрев которую будет проще разобраться с особенностями определенных ссуд.

Виды потребительских кредитов

На неотложные нужды или любые другие цели

Такие кредиты оформляются для выдачи наличными, или же средства перечисляются на банковский счет. Заемщик может использовать деньги по собственному усмотрению и не предоставлять отчет по тратам. Ссуды выдаются без обеспечения и под обеспечение. В первом случае присутствует ограничение по сумме, а также немного больший процент. Во втором случае сумма регулируется стоимостью обеспечения, обычно не более 65%, а также присутствует сниженный процент.

Товарный кредит

Обычно такие ссуды выдаются на приобретение бытовой техники непосредственно в точках ее реализации. Заявку можно оформить без посещения банка, магазин партнер сам направляет ее в финансовую организацию. На рассмотрение уходит примерно около получаса. Проценты по займам вполне умеренные потому, что приобретаемый товар выступает в качестве обеспечения. Но эти кредиты не относятся к категории самых дешевых, переплата по ним весьма значительная.

Кредитная карта

Наиболее популярная разновидность кредитных продуктов. Отличается упрощенной схемой оформления, для получения чаще всего нужен только паспорт. Справок с места работы и других подтверждений платежеспособности не требуется.

Вначале на кредитной карте присутствует минимальный лимит средств. Если заемщик регулярно пользуется ними и вовремя производит возвращение денег, он постепенно увеличивается. Кроме этого, такой кредит является возобновляемым. Если использовать весь лимит средств, а потом часть его вернуть, эта сумма снова становиться доступной.

По кредитным картам предполагается льготный период, который длится от 30 до 50 дней. Если клиент вернет деньги за это время, то процентов насчитано не будет.

Экспресс кредит

Экспресс кредиты относятся к категории срочных и выдаются по упрощенной схеме. Они не требуют ни обеспечения, ни поручительства, ни справок с места работы. Нужен только минимальный пакет документов. Основная их особенность — небольшие суммы и короткие сроки пользования займом.

Из-за того что данные ссуды не предусматривают обеспечения и поручительства, они подвержены высоким рискам, соответственно проценты на них самые высокие.

Разобравшись в полной мере, что такое потребительский кредит и какие их виды бывают, можно подбирать самый подходящий вариант.

Если клиент может предоставить подтверждение своей платежеспособности, ему будут предложены более выгодные ставки. Если же подтверждений нет, то ссуда выдается под повышенный процент.

То же самое можно сказать и о срочности. Чем быстрее производится рассмотрение заявки и выдача средств, тем дороже обойдется займ.

На данный момент потребительские кредиты — это оптимальный вариант решения временных финансовых проблем. Главное — соизмерять свои возможности и найти выгодные условия выдачи займов.

 

Ответы на частые вопросы

Что значит «целевой кредит»?

Целевые кредиты различаются на несколько видов, в зависимости от цели, ради которой их берут:

• ипотечный кредит;
• автокредит;
• земельный кредит;
• потребительский кредит;
• образовательный кредит;
• брокерский кредит;
• другие.

 

Кто может считаться заемщиком?

Заемщиком является то физическое лицо, которое:

• обратилось к кредитору с целью получить кредит/заем;
• получает кредит/заем;
• уже получило потребительский кредит/заем.

 

На какие цели можно получить займ?

Финансовые организации охотнее всего выдают займы на следующие цели:

1. Покупку мебели и предметов интерьера. Большинство торговых компаний имеют партнерство с кредитными организациями. В некоторых также предусмотрен вариант беспроцентной рассрочки.
2. Приобретение автомобиля. Это относится не только к новым машинам, но и к транспорту, бывшему в употреблении. Для получения кредита на автомобиль укажите цель покупки авто, предоставив банку справку-уведомление от автодилера.
3. Оплату своего обучения или образование детей. Такие расходы банк воспринимает, как хорошую инвестицию в человека и одну из лучших целей. Так как у заёмщика после этого в перспективе произойдет рост личного дохода, что выгодно всем сторонам договора и увеличивает вероятность возврата денег.
4. Покупку недвижимого имущества. Особенно, если запрашивается относительно небольшая сумма, которой не хватает, например, чтобы доплатить разницу для переезда из 1-комнатного жилья в 2-комнатное.
5. Приобретение бытовых приборов. Возможно получение обыкновенных ссуд наличными средствами, а также товарных займов, предназначенных именно для таких целей.

Какие есть критерии выбора потребительского кредита?

Любой человек индивидуален, поэтому судить о выгоде условий кредитования каждый станет по-своему.

Выделяются три наиболее полезных свойства:

• скорость оформления;
• минимальное количество предоставляемых документов;
• низкая стоимость в сравнении с другими предложениями.

Возможно ли внесение изменений в договор?

Закон о потребительском кредите позволяет в некоторых случаях вносить изменения в индивидуальные условия договора. Со стороны заемщика это — изменение контактной информации и способов связи с ним.

За банком закреплено право в одностороннем порядке изменять общие условия договора и обязательно известить заемщика об этом в случае:

• снижения процентной ставки;

• уменьшения либо отмены платежа за получение предусмотренных изначально услуг;

• сокращения или отмены штрафов, неустоек, пени;

• изменений в общих условиях сотрудничества.