Кредиты в европейских банках. Какая ставка и условия?

Кредиты из Европы считаются наиболее выгодными при необходимости получения займа на большую сумму в иностранной валюте и на длительный срок. Отечественные банки выдают такие ссуды как минимум под 20-25% годовых, и на срок не более 10 лет. В то время как в Европе максимальный срок пользования заемными средствами составляет 20 лет, а ставка составляет от 3 до 5.5% годовых. Соответственно, при покупке автомобиля или недвижимости в кредит, пользоваться услугами европейских банков более удобно. Это позволяет существенно уменьшить кредитную нагрузку, да и сумма переплаты будет на порядок меньше.

Какие европейские банки выдают ссуды

Филиалов европейских банков в стране исключительно мало, поэтому они работают с клиентами через посредников, которыми являются многочисленные консалтинговые компании. Требования у финансовых организаций такого уровня совершенно разные, но независимо от этого, любой желающий может воспользоваться такой возможностью, главное соответствовать всем критериям и иметь необходимый пакет документов.

Наиболее охотно с иностранными заемщиками работают немецкие финансовые организации. Они могут предложить займы до 50 000 долларов при выгодных условиях.

Для иностранцев европейские банки предоставляют самые лояльные условия получения ссуд. Процентные ставки по кредитам в Европе для резидентов варьируются от 1.75 до 3% годовых. Самые низкие проценты в Швейцарии, самые высокие — в Дании. Для нерезидентов ставка предложена более высокая, но все равно она значительно меньше, чем в отечественных банках. Минимум — 5, максимум 7%.

Германия считается самой стабильной страной по отношению к банковским ставкам. Если в других государствах присутствует риск их изменения в большую сторону, то в Германии таких тенденций не наблюдается уже давно. Сложность получения займа заключается в том, что клиенту необходимо пройти определенный испытательный срок, заключающийся в открытии в банке, который рассматривается в качестве потенциального кредитора, накопительный депозит с регулярным его пополнением. Это повысит лояльность финансового учреждения, и увеличит шанс на получение положительного решения по займу.

Также оптимальные условия для оформления ссуд предоставляет Франция. Но если сумма выплат по кредиту не превышает как минимум в три раза ежемесячный доход, на одобрение не стоит рассчитывать.

В других странах условия жестче, некоторым вообще запретили выдавать кредит жителям других государств, а там, где это возможно, необходимо получить регистрационный номер иностранца, или же иметь гражданство одной из стран Европы.

Оформить кредит онлайн для студентов

Процесс оформления ссуды

1. Нужно обратиться в консалтинговую компанию и заполнить анкету заемщика. К анкете требуется приложить гарантию возврата средств, которую можно получить в отечественном банке под залог имущества.
2. Далее следует собрать полный пакет документов, в который входят справки о наличии имущества, о доходах, а также выписки по текущим счетам за год.
3. В течение недели банк обрабатывает полученную информацию и проверяет все данные. Если ежемесячный доход не превышает как минимум в полтора раза ежемесячную сумму выплат по кредиту, в ссуде будет отказано.
4. В том случае, если заявка одобрена, заемщику приходит приглашение от финансового учреждения на заключение договора, что можно осуществить в соответствующем государственном учреждении.

Кредиты в европейских банках получить вполне возможно, но для этого необходимо потратить время. Но все приложенные усилия с лихвой окупаются исключительно выгодными условиями пользования средствами, а также длительным сроком кредитования.

Ответы на частые вопросы

 

В каких странах самые выгодные процентные ставки?

В список стран, которые имеют самые низкие ставки и выгодные условия кредитования, входят:

Германия;
Люксембург;
Финляндия;
Швеция;
Словакия.

Кому же из иностранных заемщиков одобрят кредит зарубежные банки?

Только тем, которые:

• проживают в стране на постоянной основе;
• имеют ВНЖ в том государстве, в котором хотят взять заем;
• работают легально, с заключением трудового договора; получают прибыль от бизнеса, зарегистрированного в том государстве, в банке которого хотят получить кредит;
• владеют недвижимостью в той стране, где открыт депозит;
• ими наработана хорошая кредитная история; могут предоставить поручителя, который является гражданином этого государства.

Что может повлиять на кредитование в странах Европы?

Помимо того, что в Европе существуют низкие ставки на кредитование, есть и другие существенные нюансы, которые надо учитывать иностранцам. К ним относятся следующие факторы:

стабильность экономики;
высокие макроэкономические показатели;
уровень доходов заемщиков;
отношение людей к деньгам и финансовым обязательствам.

Почему выгоднее брать заем в зарубежных банках?

Это выгодно из-за следующих преимуществ:

• процентные ставки в европейских и американских банках ниже, чем в российских, как минимум в 6 раз, что является их основным достоинством;
• в зарубежных банках условия при оформлении кредитов более гибкие;
• надежность зарубежных банков выше, чем у российских;
• в России, конечно же, действуют некоторые дочерние отделения зарубежных банков. Но условия в них иные, чем в Европе или США. Дочернее отделение банка обязано действовать по законодательству РФ, поэтому их предложения не могут быть более выгодными, чем российские.

Какие документы проверяют для кредитования в Европе?

Собираясь взять кредит за границей, предстоит пройти длительную и сложную проверку документов из списка, указанного ниже:

• заграничный паспорт;

• справка от ИФНС об отсутствии налоговых задолженностей;

• трудовой договор, подтверждающий трудоустройство и заработок;

• дополнительная финансовая документация о расходах и доходах клиента;

• подтверждающая документация на собственность, которой владеет заемщик;

• справки о прописке гражданина;

• дополнительные свидетельства и справки, которые потребует банк.