Кредиты на строительство дома весьма популярны и это закономерно. Многие жители городов мечтают вырваться из тесных квартир и заиметь просторный собственный коттедж. Поэтому покупка участка с дальнейшей его застройкой является оптимальным вариантом решения жилищных проблем, особенно если семья большая и в квартире для комфортного размещения всех проживающих явно недостаточно места.
Почему кредиты на строительство дома пользуются востребованностью
Строительный процесс — удовольствие долгое и недешевое. Чтобы собрать нужную сумму на возведение даже небольшого коттеджа придется откладывать как минимум пару лет, но не факт, что этого хватит, учитывая постоянное подорожание как материалов, так и услуг специалистов.
Рассчитать точную стоимость строительства достаточно тяжело. Решением проблемы являются кредитные программы, направленные на обеспечение финансовых потребностей заемщиков в процессе возведения собственного жилья.
Сейчас найти учреждение, где взять кредит на строительство дома можно достаточно быстро, не составляет проблем, практически все банки предоставляют такие услуги. Гораздо сложнее определиться, какая программа будет выгодной.
Потребительские кредиты на строительство дома
Потребительские ссуды являются самыми распространенными. Они не имеют целевого назначения и поэтому отчитываться перед банком документально обо всех тратах нет необходимости. Этот вариант удобен, если требуется не особо большая сумма денег на пару лет. Оптимальным такой займ является в том случае, если планируется строительство небольшого дачного домика, а также других подобных объектов собственными силами, или же с привлечением бригад частников.
Преимущества потребительских ссуд нецелевого использования заключаются в минимальных требованиях к заемщикам и быстром процессе оформления. Но имеются и недостатки, такие как высокая ставка за использование банковских средств, короткий срок действия договора и небольшие суммы.
Ипотечные залоговые кредиты на строительство дома
Ипотечные займы считаются более выгодными, но для их оформления потребуется залоговое имущество. Это может быть любая недвижимость, включая участок, на котором планируется строительство.
В данном случае срок действия договора — до 30 лет, а ставка варьируются от 9 до 15%, в зависимости от вида кредитной программы. Суммы займа весьма солидные, до 100 млн. тенге, но это напрямую зависит от стоимости залогового имущества.
Взять кредит на постройку дома при таких условиях весьма выгодно, но опять же, имеются и определенные недостатки:
- высокие требования к заемщикам;
- необходимость в объемном пакете документов;
- дополнительные расходы в виде оформления страховки и оплаты услуг оценочного бюро;
- возможность конфискации собственности при невыплате займа;
- сумма ссуды не превышает 65-75% от оценочной стоимости залогового имущества;
- банк вправе запросить дополнительные документы.
Ипотечные стандартные кредиты на строительство дома
Стандартные ссуды ипотечного типа выдаются не всей суммой сразу, а по частям. Это выгодно для заемщика потому, что ставка начисляется только на использованное количество средств, а не на весь их объем, указанный в договоре. Поэтому переплата по такой программе гораздо меньше.
Залогом в данном случае выступает земельный участок, на котором осуществляется строительство, а впоследствии и построенное здание. Обязательным условием является отсутствие обременений на недвижимость. Также, вполне возможно, что понадобится поручительство третьих лиц, имеющих достаточный доход, подтвержденный документально.
Такое кредиты выдаются под 15-17% годовых, но требуется внести первоначальный взнос, составляющий от 10 до 20% от суммы строительства.
Основные требования по кредитам на строительство дома
Перед тем, как получить ипотеку на строительство дома, необходимо предоставить в банк основной пакет документов:
- Документы, удостоверяющие личность заемщика и поручителей.
- Справка с места работы или какая-либо другая выписка, подтверждающая наличие стабильного ежемесячного дохода.
- Разрешение на застройку.
- Документы на право владения земельным участком.
- Техническая документация на объект.
По необходимости, банк может затребовать и другие справки, если у сотрудников финансового учреждения возникнут какие-либо сомнения.
Ответы на частые вопросы
Что такое «деревянная ипотека»?
Льготную программу для приобретения готовых домов из дерева называют «деревянной ипотекой». Действует она до конца 2021 года. Общая сумма кредитных средств не должна превышать 3,5 млн рублей, а размер ставки – 10-12%.Как взять кредит на строительство дома?
Для этого достаточно:
- Подобрать программу из приведенного перечня.
- Ознакомиться с ее условиями.
- Заполнить онлайн-заявку.
- Дождаться предварительного решения банка.
- Ответить на звонок из банка с целью обсуждения пути дальнейшего взаимодействия.
Кому могут быстро дать ипотечный кредит?
Потенциальный заемщик должен быть гражданином в возрасте от 21 года. При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка. Также нужна регистрация на территории нашего государства.Какие есть требования к заемщикам?
Для получения ипотечного кредита на строительство дома, клиенту выдвигаются банком следующие требования:
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Стабильная работа;
- Доход. Учитывается не только заработок клиента, но и его семьи;
- Сумма, для начального взноса.
- Нужны поручители, если размер дохода самого клиента не удовлетворяет банк.
Какие нужны документы для ипотечного кредита?
Документы, которые вам потребуются:
-
Паспорта все участников договора, то есть ваш, супруга (супруги), тех, кто являются созаемщиками и поручителями. Копии с прописками;
-
Справка с места работы, где указан ваш доход, если зарплата поступает не на карту этого банка;
-
Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
-
План строительства будущего дома и другие документы на него;
-
Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
-
Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.
