Банкротство финансовых организаций — не редкость. При возникновении такой ситуации вкладчиков интересует, как вернуть деньги, а заемщиков — при ликвидации банка как выплачивать кредит и нужно и это делать. Сразу стоит сказать, что при банкротстве банка финансовые обязательства заемщиков остаются неизменными, поэтому не стоит рисковать и прекращать выплаты, за это могут быть применены достаточно солидные штрафы.
Содержание
Как выплачивается кредит при ликвидации банка
Если финансовая организация признана банкротом, то функции руководства переходят к конкурсному управляющему или ликвидатору, задачей которого является полный расчет с вкладчиками и другими кредитными организациями. Для этих целей используются банковские активы, в их число входят и кредитные обязательства частным, а также юридическим лицам. То есть для погашения задолженностей будет использована процедура уступки требований по займам другой организации, проявившей интерес к активам банка-банкрота.
Приведем простой пример. Кредит был взят в банке А на 5 лет и успешно выплачивался 2 года. Через этот промежуток времени финансовая организация была признана банкротом с последующей ее ликвидацией, и ее активы перешли к банку Б. Соответственно, оставшиеся 3 года заемщик должен выплачивать по кредитам уже банку Б.
Ответ на вопрос, нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкрочен, имеет однозначный ответ. Конечно же, нужно, но уже другому финансовому учреждению, к которому перешли все обязательства по ссудам.
Как узнать, кому и как выплачивать кредит при ликвидации банка
При переходе обязательств по займам другому финансовому учреждению заемщик в обязательном порядке осведомляется об этом факте письменно. Также новый кредитор осуществляет информирование клиента об изменении реквизитов специальным уведомлением, которое вручается под подпись. Если уведомление отсутствует, платежи необходимо вносить согласно графику по прежним реквизитам.
При переходе прав на кредит к другой организации все условия договора остаются прежними. Согласно законодательству, они не могут быть изменены в одностороннем порядке. Но правопреемник вправе предложить клиенту расторгнуть уже имеющийся договор досрочно, и заключить новое соглашение на других условиях.
Если они покажутся клиенту невыгодными, он вправе не соглашаться на такое предложение. Банк не может настаивать или же изменять условия договора самовольно. Поэтому, при подписании каких-либо документов, нужно внимательно их читать, чтобы случайно не совершить фатальной ошибки.
Условием расторжения договора может быть и полное погашение кредита единоразовым платежом, так что каждый документ перед подписанием нужно изучить с максимальной тщательностью.
Хорошая статья в тему: Что такое кредит? Виды кредитов
Что необходимо знать заемщику о выплате кредита при ликвидации банка
- Уведомление о переходе прав на кредитные обязательства и об изменении реквизитов получателя должно осуществляться в письменной форме. Если оно отсутствует, выплаты нужно осуществлять как прежде, на тот же счет и по тому же графику.
- Если поступила информация об отзыве банковской лицензии, необходимо связаться со специалистами финансовой организации для получения нового порядка выплат.
- Также при отзыве банковской лицензии нужно в обязательном порядке уточнить судьбу платежей, внесенных накануне этого события, и узнать, были ли они учтены.
Часто специалистам задают вопрос, если банк обанкротился, нужно ли выплачивать кредит в полном размере или же есть шанс, что о заемщике просто забудут? На это можно и не надеяться, если клиент получил уведомление о переходе прав на займ и об изменении платежных реквизитов, любая просрочка будет грозить штрафными санкциями, прописанными в договоре.
Ответы на частые вопросы
У банка, в котором я обслуживаюсь, отозвали лицензию. Что это значит?
Во-первых, надо перепроверить информацию и внимательно прочитать новости. Нацбанк может приостановить лицензию банка на определенный вид деятельности. Если же Нацбанк действительно сообщил, что у вашего банка отозвали лицензию, это фактически означает, что банк прекращает свое существование. Впереди его ждет судебное разбирательство. Суд в таких случаях назначает ликвидационную комиссию, которая занимается завершением всех сделок банка, и в том числе выплатой средств вкладчиков.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг – это мнение экспертов об уровне кредитного риска или способности компании исполнять свои финансовые обязательства. Агентства изучают доступную информацию о банке и оценивают потенциальное влияние каких-либо событий в будущем. Например, подъёмы и спады в экономике, которые могут повлиять на кредитоспособность компании. Агентства за выставление рейтингов получают деньги от компаний, которые оценивают.
Если у меня несколько депозитов в этом банке, возврат по каждому будет отдельно?
Если у вас несколько депозитных или текущих счетов, возможно даже в разных валютах, в одном банке, сумма возмещения не будет превышать 10 млн тенге. В то же время, если бы эти депозиты находились в разных банках – даже в случае их единовременной ликвидации возмещение происходило бы отдельно – в каждом случае в пределах 5 или 10 млн в зависимости от валюты.
Если объем денег больше гарантийного возмещения, кто вернет остаток?
Оставшуюся сумму должна возместить ликвидационная комиссия принудительно ликвидируемого банка. В порядке очереди она будет возмещать деньги вкладчиков с прибыли от ликвидации банковского имущества.
Что будет с вознаграждением по моему депозиту? Оно тоже застраховано?
Страхование распространяется на основную сумму вклада. Вознаграждение к нему не относится. Однако, если ваш вклад с ежемесячной или даже ежедневной капитализацией, то ежемесячно или ежедневно ваше вознаграждение становится частью основной суммы депозита и попадает под гарантии. В таких случаях ваши условные потери не превышают сумму ежедневного или ежемесячного вознаграждения.
