Как рассчитывается процентная ставка по кредиту?

Заемщиков, оформивших ссуду, часто интересует, как рассчитывается процентная ставка по кредиту. Сделать это не сложно, такая процедура производится по специальной формуле, и любой человек может самостоятельно осуществить вычисления. Проблема тут в другом, достаточно часто ежемесячные платежи включают не только проценты и тело кредита, но и дополнительные комиссии. К тому же, банки могут использовать разнообразные схемы выплат, соответственно используются более сложные формулы, разобраться в которых будет уже труднее.

Как упростить процесс

Проще всего произвести расчет ежемесячных платежей при помощи онлайн калькулятора, который имеется на сайтах почти, что всех финансовых учреждений. Используя его можно точно оценить переплату по различным кредитным программам и не сделать ошибки. Процесс занимает буквально несколько секунд, достаточно ввести в специальную форму сумму кредита, срок, в некоторых случаях процентную ставку, и система выдаст результат сразу же.

Также рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от того, какие начисляются годовые проценты по кредиту можно непосредственно в банке. В большинстве случаев клиенту выдается распечатка, в которой имеются ежемесячные расчеты по выплатам. При внесении платежей руководствоваться нужно именно этой информацией, а не собственными исчислениями, которые могут быть ошибочными.

Ставка по кредиту, что это такое

Стоит подробнее разобраться, что такое ставка по кредиту и какой она бывает. По сути, это вознаграждение финансовой организации, которое выплачивает заемщик за пользование банковскими средствами. Исчисляется оно в процентах, но не на весь срок действия договора, а на год.

Ставка может быть фиксированной или плавающей. В первом случае сумма вознаграждения остается постоянной на весь срок действия договора и не может изменяться в одностороннем порядке. Во втором случае сумма может изменяться в зависимости от различных влияющих факторов и от того, к каким показателям привязано ее основное значение.

Всегда ли выгодна низкая ставка

Часто заемщики обращают внимание именно на ставку, но совершенно упускают из вида другие платежи, которые могут быть как единоразовыми, так и постоянными. Достаточно часто низкую процентную ставку сопровождают такие выплаты как:

  • вознаграждение за оформление кредита, обычно единоразовое;
  • вознаграждение за выдачу кредита, тоже единоразовое;
  • комиссия за обслуживание счета (ежемесячная);
  • комиссия за досрочное погашение (в зависимости от условия договора);
  • платежи за пользование дополнительными сервисами, которые навязывают клиенту по умолчанию.

Как можно заметить, при поиске удобного варианта процентная ставка — это не всегда основной показатель выгоды кредита. Оценивать нужно все выплаты в общем. Очень часто бывает, что высокая процентная ставка и минимум комиссий предполагает гораздо меньшую переплату, чем низкая процентная ставка и ряд дополнительных платежей.

Пример расчета по самой простой схеме

Возьмем остаток по кредиту в 100 000 тенге, выданный банком под 16% годовых.

Расчетный период с 10 февраля по 9 марта 2017 года, с учетом обеих дат, то есть у нас получается 29 дней.

16% делим на 100, затем делим на 365, после чего умножаем на 29. Полученную сумму далее умножаем на 10 000. В результате получаем 1 273 тенге, что и является суммой ежемесячной выплаты по процентам.

Это вычисление самое простое, при других схемах начисления ставки используются уже другие формулы, к примеру, для расчета сложных процентов, в которых очень легко допустить ошибку. Поэтому вопрос, как рассчитать процентную ставку, лучше доверить специалистам и осуществлять выплаты по предоставленной распечатке.

Будь в курсе про новые Акции МФО!

Подпишись на еженедельную рассылку.