Кредит не всегда получается выплатить своевременно, из-за чего банки начинают насчитывать штрафы и пеню. Некоторые заемщики просто отказываются от выполнения взятых на себя финансовых обязательств, но это не является оптимальным выходом. Банк будет прилагать все усилия для взыскания средств, вплоть до обращения в суд.
Содержание
Действия финансовых организаций
- Попытки самостоятельного получения задолженности.
- Обращение в коллекторские агентства.
- Подача иска в суд.
Самостоятельные попытки получения долга
Вначале банк взыскивает задолженность собственными силами. Он начинает отправлять уведомления заемщику, а также пытается связаться с ним в телефонном режиме для того, чтобы прояснить ситуацию. Если клиент не идет на контакт, возможен визит сотрудников финансовой организации по домашнему адресу, или же по месту работы.
Банковские сотрудники действуют всегда в рамках закона и не предпринимают никаких неадекватных действий. Да, ситуация будет немного напряженной, но никто ничего конфисковывать не будет, потому как это не входит в компетенцию банковских служащих.
Обращение к коллекторам
Если заемщик так и не выплачивает долг, полностью или хотя бы частично, не идет на контакт с банком и всячески избегает общения с сотрудниками, финансовая организация обращается к коллекторам. Они действуют совершенно другими, более жесткими методами.
Звонки заемщику могут поступать когда угодно, даже ночью и в любое другое неурочное время. Внести телефонный номер в черный список не вариант, коллекторы часто звонят с совершенно разных номеров. Звонить могут не только заемщику лично, но его родственникам, друзьям и знакомым, и тоже в неурочное время.
Визиты сотрудников коллекторского агентства тоже кардинально отличаются от визитов работников банка. Действуют они более жестко, запросто преодолевают сопротивление хозяев пустить их в квартиру, без особого смущения на глазок оценивают имущество и попросту начинают угрожать, что сейчас все конфискуют. Иногда даже требуют подписать какие-то документы.
При таких действиях сразу нужно обращаться в правоохранительные органы потому, что они попросту незаконны. Прав у сотрудников коллекторского агентства ровно столько же, сколько у работников банка.
Добиваются они выплаты кредита именно из-за постоянного морального давления на заемщика.
Обращение в суд
Если никакие ранее указанные меры не помогают, банк подает иск в суд. При кредитовании под залог рассмотрение дела производится в упрощенном режиме, после чего имущество, выступающее в качестве обеспечения, переходит в собственность финансовой организации. Оно реализуется с торгов, и вырученные средства идут на оплату задолженности. В том случае, если средств после реализации оказалось больше, чем долга перед банком, остаток возвращается предыдущему владельцу.
При беззалоговом кредитовании процесс сложнее и длится он дольше. После решения суда о взыскании долга в принудительном порядке, оформляется исполнительный лист, который поступает в службу приставов. На основании данного документа производится арест имущества, подлежащего последующей реализации для погашения задолженности.
Кроме конфискации имущества, принудительное взыскание кредита через суд чревато ограничением выезда за границу, ограничением в правах распоряжения недвижимостью, удержанием определенной суммы из заработной платы, удержанием процента средств из других доходов, арестом денежных счетов в других банках.
Отказ от оплаты кредита — очень неудачное решение. Задолженность все равно будет взыскана в принудительной мере через суд, поэтому при финансовых проблемах лучше найти оптимальный выход из ситуации и заключить с банком мировое соглашение.
Ответы на частые вопросы
По какой причине могут не изъять имущество за долги?
До полноценного изъятия имущества может пройти очень много времени по таким причинам:
- данная мера является крайней, а потому к ней прибегают в самую последнюю очередь;
- медленная работа службы судебных приставов (из-за большого количества работы, на них возлагаемой);
- множество «подводных камней» (с юридической точки зрения) и т. д.
Как узнать о том, что банк подал в суд?
Приказное производство осуществляется без вызова сторон, а потому о нем должник узнает, как правило, получив судебный приказ по почте. При рассмотрении иска же стороны вызываются в суд для участия в судебном заседании, суд направляет также по почте судебные повестки. При этом при неявке ответчика суд, как правило, выносит заочное решение, которое имеет свои особенности, в том числе особый порядок отмены.
Какими способами взыскивается долг с физ. лица?
Среди основных способов, по которым можно взыскать долг с физического лица, выделяют:
- Досудебный порядок.
- Расписка.
- Коллекторские агентства или переуступка права требования.
- Взыскание через суд.
- Деятельность судебных приставов.
Может ли выступать имущество для погашения задолженностей?
Данная процедура является последней мерой воздействия на должника. Если кредит был оформлен под залог имущества, банк изначально подаёт в суд запрос на изъятие и реализацию залога:
-
если это был автокредит – изымается автомобиль (в итоге он будет продан для погашения задолженности);
-
если кредит был под залог недвижимости либо на нужды ипотеки – имущество также будет продано на аукционе.
