Что такое ипотека интересует многих клиентов банков, которые подбирают варианты приобретения недвижимости при использовании заемных средств. Это не удивительно, ведь копить на свое жилье придется долго, ввиду высоких цен, поэтому данный вид кредитования является достаточно популярным и востребованным. Но перед тем как воспользоваться предложениями финансовых организаций стоит разобраться, в чем преимущества такого подхода и какие присутствуют недостатки.
Что такое ипотека в финансовом определении
Ипотечный кредит предусматривает заключение договорных отношений между клиентом и банковским учреждением, основным условием которых является предоставление банком целевой ссуды на приобретение недвижимости, выступающей в качестве обеспечения. Если заемщик не выплачивает кредит своевременно, финансовое учреждение вправе претендовать на залог с целью его реализации для погашения суммы займа.
На данный момент ипотека — это удобный способ приобретения квартиры или дома. Но необходимо тщательно взвешивать свои финансовые возможности, ведь договор заключается не на один год.
Чаще всего по таким программам приобретается недвижимость, но при желании, по ипотеке можно купить автомобиль или какое-либо другое дорогостоящее имущество.
Преимущества ипотечных займов
- Дает возможность приобрести жилье и получить его в пользование сразу же.
- Отсутствует необходимость в дополнительном залоге.
- Срок пользования средствами длительный, что снижает кредитную нагрузку.
- Выгодные проценты, особенно при использовании государственных ипотечных программ.
- Сбалансированный график погашения, позволяющий рассчитать бюджет.
- Большой выбор предложений от банков, среди которых можно без труда выбрать наиболее подходящее по условиям.
Оформляя ипотечный кредит, банковские организации учитывают не только официальную заработную плату, но и фактическую платежеспособность, поэтому можно получить достаточно крупную сумму денег на приобретение жилья.
Какие затраты предусмотрены
Многие специалисты рекомендуют перед подписанием договора ознакомиться с наличием дополнительных платежей, которые часто не афишируются кредитным консультантом. Будут они в любом случае, и стоит рассмотреть их перечень. В основном это:
- комиссия за выдачу и оформление ссуды, представляет собой определенный процент от общей суммы;
- ежемесячный процент;
- оформление страховки;
- оплата услуг нотариуса;
- оплата услуг независимой оценочной экспертизы;
- штрафы за досрочное погашение, если они предусмотрены.
Естественно, размер платежей будет варьироваться в зависимости от первоначального взноса и выбранных условий. Наиболее выгодный вариант — низкий процент и отсутствие пени за досрочное погашение. Найти такой сложно потому, что небольшие проценты обычно сопровождаются дополнительными комиссиями, в том числе и за преждевременную выплату, но все же, такая возможность присутствует.
Условия предоставления займа
Требования к клиентам у банка такие же, как и при оформлении обычной ссуды. Но могут присутствовать и дополнительные критерии, такие как необходимость в улучшении жилищных условий, возраст до 30 лет, а также официально зарегистрированный брак. Но обычно они применяются при государственных программах ипотечного кредитования.
При оформлении ссуды нужно заранее определиться с вариантом покупки жилья. Также потребуется собрать полный пакет документов, включая справку с места работы о заработной плате и другие свидетельства платежеспособности.
Есть ли альтернатива ипотеке
Выбирая что лучше, ипотека или кредит обычного типа, стоит учитывать ряд условий, которые определяют преимущества первого варианта:
- Ипотека оформляется на срок до 30 лет, что позволяет уменьшить кредитную нагрузку.
- Сумма достаточно большая, предоставляющая возможность выбрать оптимальный вариант приобретения жилья.
- Низкий процент за пользование средствами, в отличие от обычных займов.
Дополнительные выплаты присутствуют, но обычно они единоразовые, поэтому ипотечные кредиты считаются более выгодными, чем займ большой суммы средств по обычной схеме.
Ответы на частые вопросы
Что такое ипотека?
Ипотека — услуга предоставления заемщику кредитных средств для приобретения тех или иных благ под залог предмета кредита или другого имущества.
Под какой залог можно взять ипотеку?
В качестве залога по ипотеке выступают:
- Дом
- Квартира
- Дача
- Земельный участок
- Иные объекты
Какие есть условия для получения ипотечного кредита?
- Возраст заемщика
- Брак и созаемщики
- Трудовой стаж
- Размер дохода
- Наличие первоначального взноса
- Срок ипотеки
Какие есть плюсы у ипотечного кредита?
• вы получаете жилье в собственность и вкладываете денежные средства в свою квартиру; • возможность произвести ремонт и перепланировку;
• это хорошая инвестиция, ведь цены на жилье стабильно растут;
• небольшие ежемесячные платежи за счет длительного срока кредитования;
• возможность получить налоговый вычет не только за покупку жилья, но и за уплату банку процентов по ипотечному кредиту;
• ипотека предполагает обязательное страхование залогового имущества, а также жизни заемщика и титула, что сокращает риски утраты приобретенного жилья;
• приобретение жилья со скидкой, если вы являетесь участником специальной ипотечной программы с господдержкой (молодая семья, ипотека для военнослужащих, дальневосточная ипотека и др.).
Как взять ипотеку?
В случае с ипотекой стоит избегать любой спонтанности, так как сумма займа внушительная, стоит тщательно взвесить и оценить все риски. Вот 5 простых шагов, которые помогут вам.
- Для начала необходимо узнать как можно больше информации о выбранном банке или иной кредитующей организации.
- Тщательно ознакомьтесь с документами, не пропуская то, что написано маленьких шрифтом.
- Не забудьте сделать ксерокопии/фотографии документов/договора.
- На ознакомление с условиями ипотеки, договором и иными документами стоит прийти с грамотным юристом.
- Всегда просите предоставить весь пакет документов, договоров, которые предстоит подписать. Так вы не упустите мельчайших подробностей и сможете лучше представить общую картину.
